大数据时代 金融机构提升全生命周期管理之道

2017-03-03 16:37:24
大数据对于时代的发展愈发显得重要,它逐渐覆盖机构或个人的方方面面,大数据正在成为企业、社会和国家层面重要的战略资源。自研究机构Gartner公司首次提出大数据概念至今,大数据已经广泛应用于与日常生活息息相关的诸多领域。如今,大数据已经成为经济社会发展及金融创新的重要驱动力。通过对海量、动态、高增长、多元化、多样化数据的高速处理,可以快速、准确地掌握市场信息,从而不断提高核心竞争力。
 
在大数据时代,随着新技术的发展和成熟,客户全生命周期管理有了新的工具、武器和驱动力。近日,首席数据官联盟发布《中国大数据企业排行榜》,大数据服务商GEO集奥聚合荣登“客户全生命周期监管榜单”榜首。
 
 
在客户全生命周期中,解决的问题主要包括获取新客户、管理现有客户、拉回流失客户等,针对这些问题,通过精细化运营升级客户体验,为企业持续创造价值,是大数据时代下企业运营追求的目标。这一切,一定要通过大数据来驱动,才有可能提升运营的效率和效果。大数据是如何为全客户生命周期管理带来升级的呢?
 
我们以金融行业为例。金融机构面对的客户存在极大的个性化差异,相对单一的营销模式已无法对所有的客群产生效果。对此,金融机构急需通过自有数据以及第三方数据,对客户全生命周期价值进行计量分析,了解客户全生命周期的价值,便于有的放矢地开展客户营销,实现金融机构客户价值最大化。
 
 
集奥聚合可以为金融机构的客户全生命周期管理提供一站式解决方案,其自主研发的大数据产品“集奥方舟智能应用平台”覆盖7亿网络客户,对客户进行百万个维度的细微刻画,并形成客户全景行为视图,可以帮助金融机构对客户全生命周期的各个阶段进行数据分析,有效开展新客获取、存量交叉营销、客户激活、身份核验、反欺诈、风控评分、贷中预警、贷后管理等服务,能够为金融机构提升营销效率与收入、降低运营成本与不良率。
 
(一)客户画像
 
市场全球化和并购浪潮使市场竞争日趋激烈,新的管理需求迫切要求金融机构实现业务革新。为在竞争中脱颖而出,业界领先的金融机构正纷纷采用成熟的统计分析和数据挖掘技术,来获取有价值的客户,提高利润率。在分析客户特征和产品特征的同时,实现客户细分和市场细分。通过集奥方舟产品,能够帮助金融机构构建更精准的用户画像,对客群进行重新分层,制定差异化策略,进行客群管理。基于客户行为定位客群高频生活场景;结合金融机构内部及第三方数据,第一时间捕捉客户的金融需求。
 
(二)客户营销
 
为了提高收入和客户的收益率,金融机构都需要向已有的客户销售新的服务产品,提高现金收入并提升每个客户的收益率。集奥方舟平台自带多种最新业务模型,金融机构可以通过选择与业务相关的数据模型,从而获取精准的客户筛选、接触时点、最佳渠道等信息;同时方舟平台与金融机构的外呼平台、短信平台、电邮平台直接对接,市场人员可以在筛选人群后,直接一键式进行营销活动的推送。
 
某银行手机银行票务类群益外呼手机银行促活,通过方舟A/B test的方式对比效果。组别A:行内优选数据,转化率11%;组别B:利用集奥方舟联合建模,转化率21%。
 
(三)新客获取
 
金融机构可以使用数据挖掘技术提高市场活动的有效性。集奥方舟产品采用大数据分析建模形成精准营销策略。能够基于大数据营销及风控技术,帮助金融机构在精准获客的同时,进行风险初筛。同时,基于不同区域、产品偏好、人群阶层共性等维度分别构建模型,提升存量客户价值。
 
(四)客户存量管理
 
客户流失是金融企业面临的一个大问题。发现流失客户的特征后,可采取额外增值服务、特殊待遇和激励忠诚度等措施对客户进行维系挽留,将之定义为高危客户,并通过孤立点分析法发现该类客户的异常行为,了解客户需求,延长客户的生命周期。集奥方舟针对不同客群类型分别进行金融属性剖析,提升客户价值,激活存量客户。通过对存量客户进行分析,确认高价值客群,并形成促活、交叉营销、价值提升等市场活动。
 
某银行手机银行促活,通过方舟产品A/B test的方式进行营销,对比效果。组别A:行内数据随机挑选,转化率在1.2%左右;组别B:纯行内数据规则经验挑选,转化率在2.7%;组别C:使用集奥方舟,转化率3.85%。
 
(五)风控反欺诈
 
如果说营销服务对于客户而言是矛的话,那么集奥的风控反欺诈方案便是盾。随着普惠金融的深入发展,客群逐步下沉,客户量爆发式增长,传统的风控手段已经捉襟见肘。金融客户急需一种更快捷、更智能、更适应目标人群、更不依赖于人工介入的一站式风控反欺诈解决方案,帮助其快速、有效、风险可控地开展普惠端的融资服务。集奥聚合的风控反欺诈解决方案基于海量多维度数据,利用机器学习等技术,向金融机构提供从反欺诈、信用评分到贷中预警、贷后管理的整套解决方案。目前,正在使用集奥风控反欺诈产品的金融机构共计200余家,平均每秒调用9-10次。 在与某金融机构的合作中,集奥聚合将风险评估模型的KS值从26%提高到35%。融入了风险初筛的营销模型,帮助客户提高通过率,降低获客成本。
 
面对大数据的热潮,集奥聚合牢牢把控好数据全生命周期的各个环节,以客户为中心,以数据为战略,积极打造数据导向的客户经营和管理平台。本次能够获得“客户全生命周期监管榜单”榜首的殊荣,是行业对集奥聚合的认可和鼓励,更是对集奥聚合的鞭策和希望。
 
作为大数据领域的品牌企业,集奥聚合坚持以优质合规的数据源、强大的数据分析能力以及可靠的数据稳定性,为企业提供有效的大数据解决方案,帮助企业进行智慧决策,集奥聚合希望通过持续创新的产品与技术,努力成为提供优质解决方案的大数据服务商。
 
如果您希望了解更多集奥聚合全生命周期管理的大数据解决方案,欢迎拨打24小时服务热线 400 115 0165,我们将为您提供满意的帮助。
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